学資代わりの変額保険に入っていたら気をつけたいこと
教育費も、わかっているつもりでも、意外とクリアでない部分も多いモノ。
その一つが「学資保険代わりの変額保険」
学資保険の相談に行ったら、変額保険を勧められてたって経験ないかな？
子どもが生まれたら学資保険。
多くのママの常識かもしれないけど、今はそうではありません。
2016年のマイナス金利政策の影響で、お客様から預かったお金を預けても、増えるどころか減ってしまう状態になり、お祝い金などを支払うことができなくなってしまい、
学資保険の多くは販売停止になったんですね(^_^;)
そんな中、まだ販売しているものもあるけど、
子どもの医療保険や親の死亡保障なども含まれ、元本割れするものもあったり、
普通預金より利率がいいとはいっても、20年近く預けても雀の涙ほど…だったりします。
そこで登場したのが、
学資代わりの
「ドル建て終身」
「変額養老保険」
ってか、以前からあった保険だけど、
学資保険の衰退とともに、
学資の代わりに提案してみましょう！
という、救世主的な(笑）流れがありました。
その頃私はまだ保険業界にいたのでよく覚えています。
ただ、その時も、
このドル建て…
為替の変動で毎月保険料が違うよね？
保険料の支払総額の見通しも立たないのに、金利3％保証はないよね。
しかも為替って3%以上、普通に動くし。
ほかにも、
変額養老保険は、投資信託で運用する商品だけど、
使いたい時に、暴落したらどうするの？リーマンショックみたいにさ。
為替や株式の相場の状態がよければ、
確かに学資保険よりいい利回りで資産を増やすことはできるけど、
それと同じ確率で、減ることもある。
そして、それは誰にも分からない。
まだFPでなかった頃、リーマンショックで、
FX（為替の取引）で一晩で35万円の資産がなくなり、持っていた投資信託の価値が4分の1になったという、
チョー痛い経験している私は、
当時、学資代わりに変額保険の提案なんてとてもできませんでした。
ただ、何人かの友人には加入をすすめたことはあります。
友人なので、そばで出口のアドバイスができるという理由から。
これらの変額保険が悪いとは言いません。
「保険だから積み立てが続けられる」という考え方もあります。
だけど「教育費」というのは使う時期が決まっているお金。
使いたいその時に、
相場の影響で価値が下がり、使えないということがあってはいけないんだよね。
じゃあ教育費は、やっぱり学資保険や現金で貯めていくのが正解？
いえいえ、それも違います。
ということで、この続きは教育費セミナーで。
変額保険を契約してしまっている方のための出口戦略や、
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「貯め方」「使い方」
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